II. dôchodkový pilier

Naši školení sprostredkovatelia sú Vám k dispozícii i v prípade záujmu vstupu do II. dôchodkového piliera prostredníctvom spoločnosti AEGON, d.s.s., a.s.

Najčastejšie kladené otázky:
Čo je to starobné dôchodkové sporenie?

Starobné dôchodkové sporenie je sporenie na osobný dôchodkový účet sporiteľa v dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Účelom je zabezpečenie príjmu sporiteľa v starobe a tiež zabezpečenie pozostalých v prípade úmrtia sporiteľa, keďže nasporené prostriedky sú dediteľné.

Ako sa môžem stať sporiteľom?

Sporiteľom sa môžete stať uzatvorením zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení s AEGON, d.s.s., a.s.

Koľko budem platiť?

Sadzba príspevkov na starobné dôchodkové sporenie je 9% z vymeriavacieho základu, t.j. z Vašej mzdy, maximálne však zo 4-násobku priemernej mesačnej mzdy v národnom hospodárstve SR.

Budem platiť viac ako teraz?

Nie, nebudete platiť ani o euro naviac. Príspevok na starobné dôchodkové sporenie je súčasťou Vašich povinných odvodov na dôchodok, ktorých výška zostáva rovnaká bez ohľadu na to, či ste účastníkom  prvého alebo aj druhého piliera dôchodkového systému.

Ako zistím, koľko mám nasporené?

Aktuálne informácie o stave na Vašom osobnom dôchodkovom účte v AEGON, d.s.s., a.a. získate bezplatne na internetovej stránke www.aegon.sk alebo na telefónnom čísle AEGON Kontaktného centra 0850 1234 66.
Dôchodkové úspory sú evidované na Vašom osobnom dôchodkovom účte vo forme dôchodkových jednotiek. Aktuálnu hodnotu Vášho osobného dôchodkového účtu zistíte vynásobením počtu dôchodkových jednotiek a aktuálnej hodnoty dôchodkovej jednotky ku dňu výpočtu.

Čo sa stane, ak stratím zamestnanie?

Keď stratíte zamestnanie, môžete si sám prispievať na starobné dôchodkové sporenie. V prípade, že nemáte v čase nezamestnanosti dostatok prostriedkov na sporenie, v čase Vašej nezamestnanosti máte prerušenú účasť na starobnom dôchodkovom sporení. Príspevky si môžete doplatiť aj spätne,a to zo sumy, ktorú si sami určíte, najmenej však z minimálnej mesačnej mzdy. Ak si príspevky za obdobie nezamestnanosti spätne nedoplatíte, obdobie, za ktoré ste príspevky nezaplatili, sa Vám nezaráta do obdobia starobného dôchodkového sporenia.

Ako budú moje prostriedky zhodnocované?

Dôchodková správcovská spoločnosť prostriedky sporiteľov, ktoré jej boli zverené do správy, investuje na finančných trhoch. Znamená to, že za tieto prostriedky nakupuje cenné papiere (napr. akcie, dlhopisy, podielové listy otvorených podielových fondov) alebo nástroje peňažného trhu (napr. vklady na bežných a vkladových bankových účtoch, vkladové listy, pokladničné poukážky), a to za najlepšiu cenu, ktorú bolo možné dosiahnuť pre dôchodkový fond. Zákon reguluje nástroje finančného trhu, do ktorých môže DSS investovať a zvyšuje tak bezpečnosť investícií. Zákonné obmedzenia pri voľbe investičných nástrojov sa sprísňujú od rastového fondu po fond konzervatívny. Na korektnosť investovania dohliada aj NBS, ktorej musí DSS hlásiť každý obchod na dennej báze.

Aký je rozdiel medzi jednotlivými dôchodkovými fondmi?

Jednotlivé dôchodkové fondy sa navzájom líšia pomerom použitých finančných nástrojov s rôznou volatilitou. Volatilita je miera zmeny cien finančných nástrojov v priebehu istého časového obdobia. Volatilita akcií je napríklad veľmi vysoká – cena akcií zvykne kolísať, volatilita dlhopisov je nižšia. Najnižšia je volatilita peňažných investícií. Medzi rizikovosťou a výnosovosťou investičných nástrojov je priama úmernosť – čím vyššia možná výnosovosť, tým väčšie riziko. Jednotlivé dôchodkové fondy by sa mali líšiť v miere výnosovosti a rizika. Konzervatívny dôchodkový fond, ktorý má zákonom stanovené najprísnejšie limity na investičné nástroje, používa konzervatívnu stratégiu, pri ktorej bude väčšinou investovať do málo rizikových, ale menej výnosných investičných nástrojov. V konzervatívnom dôchodkovom fonde sa môžu použiť len dlhopisové a peňažné investície, teda nástroje s nízkou volatilitou. Okrem toho majetok v konzervatívnom dôchodkovom fonde musí byť zabezpečený proti menovému riziku v plnej výške. Vyvážený dôchodkový fond už môže investovať aj do rizikovejších, ale zato výnosnejších investičných nástrojov – akcií. Zákon mu však ukladá limit na akcie – nesmú presiahnuť 50% majetku v dôchodkovom fonde. Majetok v dôchodkovom fonde, nezabezpečený voči menovému riziku, môže dosiahnuť nanajvýš 50% hodnoty vo vyváženom fonde. Rastový dôchodkový fond je najviac rizikový, ale môže dosiahnuť najvyššie výnosy. Investície v tomto fonde sú však tiež zákonne regulované: hodnota akciových investícií musí tvoriť najviac 80% hodnoty majetku v rastovom dôchodkovom fonde. Rovnako majetok v rastovom dôchodkovom fonde, ktorý nie je zabezpečený proti menovému riziku môže predstavovať najviac 80% majetku tohto fondu. Účelom ostatnej novely zákona o Starobnom dôchodkovom sporení bolo zabezpečiť garantovanie výšky príspevku sporiteľa vo všetkých troch typoch dôchodkových fondov. Investičná stratégia DSS sa tejto legislatívnej zmene pružne prispôsobila.

Kto bude vyplácať starobný dôchodok z 2. piliera?

Zo starobného dôchodkového sporenia sa po splnení zákonom stanovených podmienok vyplácajú tieto dôchodky:

1. Predčasný starobný dôchodok
2. Starobný dôchodok
3. Pozostalostné dôchodky – vdovský, vdovecký, sirotský

Dôchodca 2. piliera má možnosť zvoliť si jednu z dvoch foriem výplaty svojho dôchodku:

1. Doživotný dôchodok, ktorý bude dôchodcovi vyplácať počas jeho života komerčná životná poisťovňa, od ktorej si dôchodok zakúpi.
2. Programový výber s doživotným dôchodkom – časť dôchodkových úspor bude dôchodcovi vyplácať dôchodková správcovská spoločnosť a to počas obdobia, ktoré si dôchodca zvolí a zvyšnú časť - doživotný dôchodok bude dôchodcovi vyplácať  počas jeho života komerčná životná poisťovňa, od ktorej si dôchodok zakúpi.

Čo sa stane v prípade, že sporiteľ zomrie skôr ako začne poberať dôchodok?

Dôchodkové úspory vedené na osobnom dôchodkovom účte sporiteľa sú majetkom sporiteľa a v prípade jeho úmrtia sú tieto prostriedky dediteľné. Sporiteľ môže priamo v zmluve o starobnom dôchodkovom sporení určiť jednu alebo viac oprávnených osôb, ktorým v prípade úmrtia sporiteľa budú patriť prostriedky nasporené na osobnom dôchodkovom účte sporiteľa. V prípade, ak sporiteľ neurčí oprávnené osoby vo svojej zmluve, dôchodkové úspory zomretého sporiteľa pripadnú osobám špecifikovaným v zákone o starobnom dôchodkovom sporení (obdobne ako pri dedičskom konaní).

Musím o dôchodok požiadať, alebo ho dostanem automaticky?

Ak Vám vznikne nárok na starobný dôchodok z 2. piliera (dosiahnutie dôchodkového veku a získanie minimálne 15 rokov starobného dôchodkového spoenia) je potrebné, aby ste požiadali dôchodkovú správcovskú spoločnosť o vyplácanie dôchodku.

Je pravdou, že 2. pilier teraz poskytuje väčšie garancie?

Od 1. júla 2009 má každý sporiteľ v 2. pilieri garantované zhodnotenie svojich dôchodkových úspor. Novela zákona o starobnom dôchodkovom sporení ukladá dôchodkovým správcovským spoločnostiam (ďalej len „DSS“) novú povinnosť garancie zhodnotenia dôchodkových úspor sporiteľov v dôchodkových fondoch. DSS musí vždy za obdobie šiestich po sebe idúcich mesiacoch (počas tzv. sledovaného obdobia) vyhodnotiť výkonnosť v každom dôchodkovom fonde, ktorý spravuje.
Zároveň je DSS od 1. júla 2009 povinná vytvárať tzv. garančný účet pre každý dôchodkový fond. Tento účet je tvorený z mesačného poplatku na garančný účet, ktorého výpočet je presne definovaný zákonom. Poplatok na garančný účet bude sporiteľ vidieť ako novú debetnú položku na svojom výpise z osobného dôchodkového účtu.
Dôchodkové jednotky garančného účtu DSS použije:

1. Na odúčtovanie odplaty za zhodnotenie majetku v dôchodkovom fonde v prípade, ak sa DSS toto zhodnotenie za sledované obdobie podarilo dosiahnuť.
2. Na dosiahnutie zhodnotenia majetku v dôchodkovom fonde, ak sa DSS toto zhodnotenie nepodarilo dosiahnuť. Ak prostriedky na garančnom účte nie sú postačujúce pre dosiahnutie potrebného zhodnotenia majetku v dôchodkovom fonde, DSS doplní do majetku dôchodkového fondu finančné prostriedky z vlastného majetku tak, aby zhodnotenie dôchodkových úspor sporiteľov za sledované obdobie bolo garantované podľa pravidiel stanovených zákonom.

Prvé sledované obdobie začalo plynúť 1.7.2009 a skončí 31.12.2009.
Od 1. júla 2009 dochádza k zníženiu odplaty za správu všetkých dôchodkových fondov z pôvodných 0,065% na 0,025% priemernej mesačnej čistej hodnoty majetku v dôchodkovom fonde. Z pohľadu sporiteľov ide o jednoznačnú výhodu:

Nižšia odplata za správu dôchodkového fondu  = vyššie dôchodkové úspory

Od 1. júla  2009 je DSS povinná dosahovať výkonnosť (výnos) v konzervatívnom dôchodkovom fonde najmenej na úrovni referenčnej hodnoty určenej pre tento dôchodkový fond Národnou bankou Slovenska (NBS). Ak by túto hodnotu nedosiahla, NBS jej môže uložiť sankciu alebo aj povinnosť doplniť potrebné finančné prostriedky zo svojho majetku do majetku konzervatívneho dôchodkového fondu.
DSS musí mať taktiež stanovené referenčné hodnoty pre vyvážený a rastový dôchodkový fond. Zloženie majetku v uvedených dôchodkových fondoch sa môže odchýliť od zloženia ich referenčnej hodnoty len v rozsahu stanovenom vyhláškou NBS.